【マンガで学ぶ資産形成】投資をプロにお任せできる、投資信託って？

資産運用初心者の主人公・朝日あかりさんが、いろいろな投資を学び実践してみるマンガシリーズ。第2弾は、「投資信託」がテーマです。

ポイント運用へのチャレンジを経て、資産形成デビューへの関心が高まったあかりさん。そんな彼女に、ファイナンシャルプランナーの西山美紀さんが「まずは投資信託から始めてみては？」と提案が。投資信託って、そもそもどういうものなの？メリットって？あかりさんといっしょに、学んでいきましょう。

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プロにおまかせできる!?投資信託ってどんなもの？

もっと知りたい！投資信託Q&A

Q1. 投資信託の手数料って、具体的にどんな種類があるの？

投資信託は、主に「買う時」「保有中」「解約時」の3つのタイミングで手数料がかかります。それぞれ確認しておきましょう。

投資信託には、これら3つの手数料がかかることを理解しておきましょう。長期投資の場合は、保有中にかかる信託報酬（運用管理費用）の影響が大きくなるため、特にしっかり確認しておくことをおすすめします。

Q2. まずはどんな商品を選べばいいか教えて！

投資信託を初めて買う時には、どの商品が良いか迷う方も多いでしょう。

はじめの一歩としては、全世界株式に幅広く投資できる「全世界株式」、「インデックス」と書かれた商品を選ぶのが一案です。

これ1本で世界中のさまざまな株式にまとめて投資できて、手軽に分散投資ができます。株式のみを対象にすることで、値動きの特徴をつかみやすく、投資の勉強にもなります。

「インデックス」は、「インデックスファンド」のことを指します。例えば、日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）、アメリカのS&P500など特定の指数（インデックス）と同じような値動きを目指すファンドです。 ニュースなどでもよく耳にする指数に連動しているため、値動きの理由を理解しやすく、初心者にもおすすめです。

Q3. 少額で積み立てvs高額をドカッと投資、どちらがいいの？

投資信託は、月100円や1,000円などの少額で積み立てることも、数十万円などのまとまった金額で一括購入することもできます。「どちらが良いのか」と悩む方も多いです。

資産を増やすには、「安い時に買い、高い時に売ること」が理想的です。しかし、実際にいつ高値か安値かを正確に予想することは、プロにも難しいものです。

そのため、特に投資初心者は、少額でコツコツと積み立てていく方法がおすすめです。

同じ金額で買い続けることで、安値のときは多く、高値のときは少なく買う「ドルコスト平均法」の効果が期待でき、高値づかみを避けやすくなります。

もし投資資金をまとめて用意できる場合は、それを5回や10回などに分けて、購入のタイミングをずらすのも良いでしょう。一度にすべての資金を投じてしまうと、もしその時期が高値だった場合に、大きな損失につながる恐れがあるからです。

一方で、積立投資なら、始めるタイミングは深く気にする必要はありません。なぜなら、少額でさまざまな時期に購入することで、値段が高い時も低い時も買うことになり、購入単価を平準化できるからです。

つまり、積立投資の場合は、「いつ始めるか」よりも、「少しでも早く始めて、長期で積立投資をしていくこと」が大切なのです。

マネー研究会からの一言

資産運用は、難しそうで多くの資金が必要だと感じる人も多いかもしれません。しかし、投資信託なら、プロに運用をお任せでき、少額から積み立てで手軽に始められます。主人公と一緒に学びながら、自分に合った投資スタイルを見つけていきましょう。

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（監修・執筆＝西山美紀　マンガ＝てらいまき　編集＝ノオト）