法人向けの即日融資は可能？｜緊急時の対応とおすすめサービスを紹介

法人経営では、取引先への支払いや従業員の給与、仕入れ代金など「今日中に資金が必要」という場面に遭遇することがあります。

そんなとき「即日融資で解決できるかも」と考えがちですが、実は即日＝最良の選択とは限りません。

むしろ、スピードを優先するあまり高金利や不利な契約条件を受け入れることになり、将来の資金調達に悪影響を及ぼすリスクもあります。

本記事では、法人が最短即日で資金を調達できる代表的な手段（ビジネスローン・法人カード・ファクタリング）の特徴や条件を比較し、安全に利用するためのポイントを解説します。

また、即日は難しいものの安全性や融資規模で優れる不動産担保ローンもご紹介します。

※本記事内の「最短即日」等の表現について
申込時間・審査状況・書類不備・金融機関の営業日等により、当日中の入金に間に合わない場合があります。条件や最新情報は各社公式サイトでご確認ください。

即日融資とは？法人が利用する難易度と併せて解説

「即日融資」とは、申込から融資実行までが同じ日に完了し、資金をその日のうちに受け取れることを指します。

ただし実際には「最短即日融資」や「即日審査」といった表現と混同されることも多く、必ずしも即日入金を意味するとは限りません。

また、法人融資の場合は審査項目や融資金額が個人向けと大きく異なるため、同様のスピード感で進むとは限りません。ここでは即日融資の正しい意味を確認したうえで、法人が利用する際の難易度について解説します。

即日融資の定義

「即日融資」とは、申し込みから審査・契約・資金振込までの手続きが申込日中にすべて完了し、当日中に借入金を利用できる状態を指します。

ただし、この「即日」は多くの場合、以下の条件を満たすことが前提です。

• 平日の金融機関営業時間内に手続きが完了すること
• 各社が定める当日扱いの申込締切時間までに申し込みを行うこと
• 必要書類に不備がないこと

これらの条件を満たさない場合、申し込みや契約自体は当日中に完了しても、実際の入金は翌営業日以降となるのが一般的です。

たとえば、銀行振込による貸付を営業時間外に契約した場合や、金融事業者が審査を停止している土日祝日に申し込んだ場合は、入金は翌営業日以降にずれ込みます。

このため、適法に業務を行う事業者では「最短即日融資」や「お申し込み時間や審査内容により、ご希望に添えない場合があります」といった注記を必ず併記することが一般的です。

法人で即日融資が難しい理由

法人融資は個人融資と比較して即日実行のハードルが高くなる傾向があります。主な理由は以下のとおりです。

• 融資額が大きい
  法人の借り入れは個人より多額になるため、貸し手のリスクも大きくなり、審査により時間をかけるのが一般的
  
• 提出書類が多様かつ複雑
  決算書（直近2期分）、事業計画書、登記簿謄本、納税証明書など、個人融資より多くの書類確認が必要
  
• 審査項目が多岐にわたる
  事業の収益性や財務状況、代表者個人の信用情報、業界動向など、総合的な判断が求められる
  
• 社内承認プロセスが複雑
  金融機関内部での承認ルートが長く、確認作業に時間がかかる
  
• 会社の状況による難易度の差
  赤字決算や新設法人（設立1年未満）では、審査がより慎重になり、即日融資の実現が難しい

法人向けの融資は、提出書類や審査工程が多いため、当日中の振り込みを実現するには午前中の早い段階での申し込みと不備のない書類準備が欠かせません。

これらの条件を満たさなければ、「即日融資可能」とされる商品でも、実際には翌日の着金となる場合が一般的です。

一方、個人向け融資では、審査の中心が年収や雇用形態といった属性情報、ならびに信用情報機関に登録された個人信用情報であるため、審査が比較的迅速に進みます。その結果、最短1時間〜当日中の振り込みに対応できる商品も少なくありません。

法人が即日融資を必要とするケース

法人経営では突発的に資金不足に陥ることがありますが、すべてが即日融資を要するわけではありません。多くの場合では、事前の準備や代替手段によって回避することが可能です。

ここでは、法人が即日融資を検討せざるを得ない代表的なケースと、即日融資以外の選択肢、さらに平時から取れる予防策について解説します。

給与・賞与の支払い資金不足

従業員への給与や賞与は、労働基準法で期日どおりの支払いが義務づけられており、遅延は法的リスクや信頼失墜につながります。そのため、支給日の直前に資金不足が判明した場合は、即時の対応が必要です。

予防策：資金繰り表や入出金予定表を管理し、事前に不足額を把握しておけば、銀行融資や社内留保金の活用など、より条件の良い方法を選べます。準備不足が、即日融資への依存を招く要因となるため、日頃からの管理が重要です。

税金・社会保険料等の滞納回避

税金や社会保険料の滞納は、延滞金や財産差し押さえ、取引先からの信用低下を招く重大なリスクがあります。支払期限当日や差し押さえ直前では、緊急対応が避けられません。

予防策：期限前に所轄官庁へ猶予申請を行えば、支払期限延長や分割払いが認められる場合があります。資金繰り表で納付予定を把握し、早めの対応を心がけましょう。

売掛金の入金遅延による資金不足

売掛金の回収が予定より遅れ、自社の支払いが迫っている場合には、連鎖的な資金ショートを防ぐために即日融資やファクタリングなどによる緊急調達が必要になることがあります。

予防策：あらかじめ取引条件の見直しや売掛先の分散を行っておけば、特定の取引先の入金遅延が経営全体に影響を及ぼすリスクを低減できます。

急な注文や大型案件対応のための運転資金

突発的な大口注文や大型案件では、外注費や仕入れ資金を短期間で確保できなければ、貴重な受注機会を逸する恐れがあります。

一方で、資金調達ルートを確保しないまま案件を受注すると、不利な条件での即日融資に頼らざるをえず、結果的に利益を圧迫しかねません。

予防策：見込み案件や過去実績に基づく融資枠の設定など、あらかじめ資金調達ルートを確保しておくことで、有利な条件の借り入れと急な注文への対応を両立できます。

法人向けで最短即日の融資・資金調達が可能な方法と特徴

法人が最短即日で資金を調達できる方法は限られています。

これは、貸し手が迅速に判断するために通常より審査項目を減らし、返済能力を十分に確認できないリスクを抱えるからです。その負担は金利や手数料に反映され、結果として条件が割高になることが一般的です。

そのため、「今すぐ資金が必要」という状況でも、スピードだけでなく金利や手数料といった条件を比較し、総合的に判断することが大切です。

ここからは、法人が即日で利用できる主な資金調達方法を比較しながらご紹介します。

方法	スピード	金利・手数料	融資限度額	最長返済期間
ビジネスローン （ノンバンク）	最短即日※	年3～18％	500万～1,000万円	5～10年
法人カードキャッシング	発行済み前提	年15～18％	利用枠の一部	～5年
ファクタリング	最短即日※	売掛債権の2～18％	売掛債権額による	－

ノンバンクのビジネスローン

ノンバンク系のビジネスローンは、銀行融資に比べて金利が高め（年3.0～18.0％程度）に設定されていますが、その分審査が柔軟でスピーディーです。条件が合えば、最短即日融資が可能な場合もあります。

主な特徴

• 原則無担保・無保証で、審査が早い
• 貸出限度額は500万～1,000万円程度と銀行より低め
• 法人は総量規制の対象外（個人事業主は事業性資金として例外貸付が認められる場合あり）

一方で、銀行が提供するビジネスローンと比べると融資枠は小さくなります。近年では、ネット銀行でも審査スピードを重視した法人向けローンが登場しており、比較検討する価値があります。

以下は一部サービスの参考例です（2025年8月26日時点）。

金融機関／サービス名	金利（年）	融資額	審査・入金スピード
AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」	3.10～18.00％	50万～1,000万円	最短即日融資可能
ファンドワン「事業者ローン」	10.00～18.00％	30万～500万円	最短即日融資可能
IPGファイナンシャルソリューションズ「Carent」	7.80～18.00％	1万～500万円	最短即日融資可能
PayPay銀行「ビジネスローン」	1.80～13.80％	最大1,000万円	審査回答2～3営業日

法人向けクレジットカードのキャッシング

法人向けクレジットカードは、ほとんどがキャッシング機能を備えていませんが、一部のカードでは利用可能です。ただし、新規発行は即日対応できず、申し込みから到着まで通常3営業日〜3週間ほどかかります。

利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠を合わせて100万〜500万円程度が一般的ですが、キャッシング枠は全体の3割程度にとどまるケースが多く、少額に限定されます。金利は実質年率で最大18.0％と高めです。

利用条件

• すでにキャッシング機能付き法人カードを保有していること
• キャッシング枠が設定されていること（一般的に利用限度額の3割程度）

したがって、「法人カードでの即日資金調達」が可能なのは、あらかじめ発行済みでキャッシング枠が付与されている場合に限られます。

ファクタリング

ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する方法であり、貸金業法の規制を受ける「融資」とは法的に異なります。審査では売掛先の信用力が重視され、申込企業の詳細な財務分析が不要なため、最短で即日対応可能な事業者も存在します。

手数料の目安

• 三者間取引：2～9％程度
• 二者間取引：8～18％程度

三者間取引の方が手数料が低いのは、売掛先も契約に関与することで事業者の未回収リスクが下がるためです。手数料は売掛債権額に対する割合を指し、差し引き後の金額が実際に手元に入ります。融資の金利とは直接比較できない点に注意が必要です。

利用時の注意点

• 契約内容が正しく「売掛債権の売買」となっているかを確認する
• 偽装ファクタリング（実質的な高金利貸付）に注意する
• 複数社から相見積もりを取り、手数料や条件の妥当性を検証する

ファクタリングは給与・仕入れ・外注費など緊急の支出に有効ですが、利用後は売掛金が入金されてもその分が手元に残らないため、資金繰り計画の見直しが不可欠です。

特に「即日対応」をうたいながら、相場を大幅に上回る手数料や不透明な契約条件を提示する悪質業者も存在するため、契約内容を十分に確認することが重要です。

法人が即日融資を実現するために押さえるべきポイント3つ

法人が即日融資を受けるためには、スピードだけでなく「申し込みのタイミング」「書類準備」「サービス選び」が重要です。ここでは、成功率を高めるための要点を3つ解説します。

平日午前中に申し込む

即日融資を実現するには、金融機関の「当日扱いになる締切時間」を把握しておく必要があります。

多くの事業者では「14時までに契約完了で当日振込」といった条件を設けており、それを過ぎると翌営業日扱いになります。確実に当日入金を目指すなら、午前中に申し込みを済ませるのが安全です。

なお、銀行の法人融資は厳格に審査を行うため、通常は2〜3週間、場合によっては1ヵ月程度かかり、即日対応は現実的に難しいです。

書類の不備をなくす

必要書類を事前に正確に準備しておくことで、即日調達の可能性が高まります。法人融資で一般的に求められる書類と入手先は以下です。

書類	入手先・内容
商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）	法務局の窓口・オンライン請求
事業計画書	企業が任意様式で作成（テンプレート活用可）
決算書（直近2期分）	－
法人税の納税証明書	税務署の窓口またはオンライン申請
法人代表者の本人確認書類	－
法人の印鑑証明書	法務局の窓口・オンライン請求
売掛金関連書類（ファクタリング利用時）	取引内容に応じて提出

ネットで完結できるサービスを選ぶ

来店やカード郵送が必要な商品は、当日入金に間に合いません。申し込みから契約・入金までオンラインで完結できるビジネスローンやファクタリングを選びましょう。

ただし「ネット完結」と広告されていても、実際には電話ヒアリングが必要だったり、特定の法人口座を開設しなければならなかったりするケースがあります。

中には「審査は即日完了するが、融資実行は2営業日以降」と明記されている商品もあります。事前に手続きの流れや条件を確認することが大切です。

法人が即日融資で失敗しないためのポイント3つ

即日融資は緊急時に有効な資金調達手段ですが、その裏には負担やリスクも潜んでいます。以下3つのポイントを押さえ、慎重に利用することが大切です。

高金利などのデメリットも考慮する

ノンバンク系の即日融資は審査が早い一方で、貸し手が負うリスクを金利でカバーするため、利率が高くなりがちです。結果として返済負担が増し、資金繰りがさらに悪化する恐れがあります。

また、ノンバンクの利用履歴が多いと、将来の銀行融資審査でマイナス評価を受ける可能性もあります。即日融資はあくまで一時的な対策にとどめ、継続的に頼り続けるのは避けましょう。

悪質事業者を避ける

即日融資を利用する際は、貸し手が信頼できる事業者かどうかを必ず確認してください。特に緊急時は焦って判断を誤りやすいため、以下の点に注意しましょう。

注意すべき危険なサイン

• 「無審査」「必ず借りられる」といった誇張表現
• 契約書の内容が不明瞭
• 金融庁への登録が確認できない（※「登録貸金業者検索サービス」で確認可能）

一方で、ファクタリング事業者は貸金業登録の対象外のため、登録情報から正規業者かどうかを判断することはできません。その場合は、手数料水準や契約内容の透明性が重要な見極めポイントになります。

例えば、売掛金の入金日まであと2ヵ月という状況で、相場上限とされる手数料18％でファクタリングを利用したとします。これを金利換算すると、
「18％ ÷ 2ヵ月 × 12ヵ月 ＝ 年率108％」
となり、利息制限法の上限金利（15～20％）を大きく上回ります。

実際に、売掛債権を買い取った事業者が本来負担すべきリスクを利用者に転嫁し、裁判で「貸付に当たる」と判断された事例もあります（東京高裁令和3年7月1日判決）。

このように、ファクタリングを装って実質的に違法レベルの貸付を行う無登録業者が存在するのです。

参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

したがって、契約が本当に「売掛債権の売買」であるかを確認するとともに、償還請求権の有無や手数料の妥当性を必ずチェックし、相場から逸脱した条件には十分注意してください。

融資後に中長期の資金繰り対策をとる

即日融資は一時的な資金ショートを補う手段にすぎません。根本的な改善のためには、以下のような対策が有効です。

• 借り換え準備：低金利で返済期間の長い銀行融資や公的融資への切り替え
• 補助金・助成金の活用：経済産業省や自治体の制度を調査し、活用できるものは申請
• キャッシュフロー改善：資金繰り表を作成し、入出金のタイミングを可視化。売掛金回収を早める
• 固定費削減：不要な契約やサービスの解約、オフィスコストの見直し
• 再発防止チェックリストの運用：「なぜ資金ショートしたのか」「次回どう回避するか」を分析し、チェックリスト化して定期確認

例えば、日本政策金融公庫が提供する資金繰り表テンプレートを使えば、返済計画や資金運用の見通しを立てやすくなります。

法人の資金調達には不動産担保ローンも選択肢

即日融資には不向きですが、多額の資金を必要とする法人にとって、不動産担保ローンは有力な選択肢となります。

不動産担保ローンのメリット

不動産を担保とすることで、法人に次のようなメリットがあります。

• 比較的低金利
  ⇒担保によって金融機関側のリスクが抑えられるため、無担保ローンよりも低い金利で利用可能
  
• 融資限度額が大きい
  ⇒最大で数億円規模の融資に対応しており、設備投資や事業拡大、M&A資金など幅広い用途に充てられる
  
• 返済期間が長い
  ⇒5〜25年程度の返済期間が設定されることが多く、月々の返済負担を抑えつつ計画的な資金運用が可能
  
• 借り換え・一本化に有効
  ⇒複数の高金利ローンをまとめ、不動産担保ローンへ借り換えることで、返済の一本化や金利負担の軽減につながる
  
• 担保重視の審査
  ⇒不動産の評価額が重視されるため、信用情報に不安がある場合でも融資が受けられるケースがある

不動産担保ローンで即日融資は可能か

不動産担保ローンは、不動産の評価や調査、抵当権設定登記などの手続きが必要なため、即日の融資実行は基本的に不可能です。

申し込みから融資実行までの所要期間は金融機関や商品によって以下のように異なります。

段階	業務内容	所要日数（目安）
申し込み	申込受付	－
事前審査	基本的な適格審査（担保内容、申込者情報の確認）	最短即日〜1週間程度
本審査	与信調査、不動産調査	ノンバンク：最短2〜3営業日〜2週間程度 銀行：2週間〜1か月程度
契約・融資実行	契約締結、抵当権の設定、入金	ノンバンク：申込から最短2〜3営業日〜2週間程度 銀行：申込から1〜1.5か月程度

ノンバンク系では最短2〜3営業日で融資が実行されるケースもある一方、銀行系では1か月以上かかるのが一般的です。

また、仮審査だけであれば最短即日で結果が出る商品もあります。

どうしても即日で資金が必要な場合は、高金利の短期融資でつなぎ資金を確保し、その後に不動産担保ローンへ借り換える方法を検討するのも一案です。

法人向けの即日融資サービスと不動産担保ローンの比較

長期的な視点で見ると、資金調達には状況によってスピードよりも優先すべき事項があります。

以下は、不動産担保ローンと既述の法人向け即日融資サービスを比較した一覧です（既述部分は再掲）。

方法	スピード	金利・手数料	融資限度額	最長返済期間
ビジネスローン（ノンバンク）	最短即日※	年3～18％	500万円～1,000万円	5～10年
法人カードキャッシング	発行済み前提（利用自体は即日可）	年15～18％	ショッピング枠の一部（目安3割程度）	～5年
ファクタリング	最短即日※	調達額の2～18％	売掛債権の金額による	－
不動産担保ローン	最短数日～	年3～15％	500万円～10億円	～30年

※審査状況などにより翌営業日以降となる場合があります。

即日での本入金は難しいものの、多額の資金を必要とする法人にとって、不動産担保ローンは有力な選択肢です。特に、セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」は以下の特徴があります。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」

項目	内容
仮審査	最短即日回答
融資実行	正式申込から最短1週間
融資額	500万～5億円
融資年率	変動型：年3.15～4.95％、固定型：年4.50～9.90％ （2025年8月18日現在）
実質年率	15.0％以内
返済期間	5～25年
担保	法人・代表者・またはその親族が所有の する不動産（抵当順位の低い物件にも対応）
連帯保証の要否	法人の場合、原則、 として代表者の連帯保証が必要（三親等以内の親族が担保提供者の場合、連帯保証人になる可能性あり）

本商品は、仮審査が最短即日で回答され、本審査後は最短1週間で融資実行が可能です。担保には法人、代表者、または親族所有の不動産を充てられ、柔軟な審査が行われます。

融資額は500万円から最大5億円まで、返済期間は5年から最長25年まで設定可能で、長期的な資金計画が立てやすいのが特徴です。

不動産担保ローンは、大口の資金を比較的低金利で安定的に調達できる有効な手段といえます。

法人が緊急で即日融資を検討する際にも、短期借入との併用や借換えなどを踏まえて選択肢に入れる価値があります。

※最新の条件・詳細は公式サイトでご確認ください。

法人が緊急で即日融資を受ける際は条件を精査しつつ不動産担保ローンも検討しよう

法人が資金調達を急ぐ場合、ノンバンクのビジネスローンやファクタリングを利用すれば最短即日の入金も可能ですが、高金利や手数料負担、契約条件による制約などのリスクを伴います。

緊急時であっても条件をしっかり精査し、信頼できる事業者を選ぶことが欠かせません。

一方で、金利や返済条件の良さを求めるなら、不動産担保ローンも有力な選択肢です。即日融資はできないものの、融資限度額が大きく長期返済にも対応できるため、事業の安定的な資金計画を立てやすくなります。

セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」は、最短即日で仮審査が完了し、条件次第で迅速な資金調達が可能です。

幅広い担保に対応し、返済期間は最長25年、融資額は最大5億円であるため、高額・長期の借り入れを検討する法人にとって、安心感のある選択肢となるでしょう。

法人の資金繰りはその場しのぎではなく、中長期的な視点をもって行う必要があります。

セゾンファンデックスは不動産や売掛金などを活かした新たなソリューションで、お客さまの「お金の悩み」を解決しています。資金繰りのお悩みなどのご相談先としても、ぜひセゾンファンデックスをご利用ください。

※本記事は公開時点の情報に基づき作成されています。記事公開後に制度などが変更される場合がありますので、それぞれホームページなどで最新情報をご確認ください。