キャッシング機能があるクレジットカードとは？利用方法やカードローンとの違いを解説

急にお金が必要になったときにクレジットカードのキャッシング機能を使いたいと考える人も多いのではないでしょうか。しかし、クレジットカードのキャッシングはすぐにお金を借りられますが、注意点もあります。

今回は、クレジットカードのキャッシング機能の仕組みや利用方法、カードローンとの違いなどを詳しく解説します。この記事を読めば、キャッシング機能の利用方法がわかり、カードローンとの使い分けもできるようになります。

クレジットカードで利用できるキャッシングとは？

キャッシングとはお金を借り入れできるサービスの総称で、クレジットカードのキャッシング機能やカードローンが含まれます。ただし、多くの場合、クレジットカードのキャッシング機能を「キャッシング」と呼ぶのが一般的です。

キャッシングとは現金を借り入れできるサービス

クレジットカードのキャッシングは、カードに付帯している現金を借り入れできるサービスです。キャッシングを利用して、ATMから現金を引き出したり、指定口座に振り込んでもらったりできます。

通常、クレジットカードにはショッピング枠とは別にキャッシング枠が設定されています。「枠」とは利用限度額のことで、カードに設定されたキャッシング枠の範囲内でお金を借りることができる仕組みです。

クレジットカードでキャッシングする際の流れ

クレジットカードでキャッシングする際の流れは、以下のとおりです。

1. カードを申し込む：オンライン・郵送・電話などで可能
2. 申し込み時にキャッシング枠を申請：カード会社の審査により、利用限度額が決定
3. ATMでカードを使って現金を引き出す：電話やオンラインで利用申込を行う（指定口座に振り込んでもらう方法もある）
4. ショッピング枠の支払いと同時に口座から引き落とし（1回払いの場合）：リボ払い（毎月一定額を返済）を選べるカードもある

キャッシングの利用限度額はカードが手元に届いた後も変更可能ですが、審査が必要です。返済方法は１回払い、リボ払いなどがあります。

クレジットカード申し込み時に必要な書類

クレジットカードの申し込みには、カード会社所定の書類の提出を求められます。申し込みに必要な書類には、例えば以下のようなものがあります。

【本人確認書類】

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 住民票の写し
• パスポート
• 健康保険証

カード会社によって異なりますが、キャッシング枠を高く設定したい場合や特定の条件下で、以下のような収入証明書類の提出を求められる場合があります。

【収入証明書類】

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書
• 納税証明書

上記の書類とともに、申し込みの際には利用料金の引き落とし口座として使用する銀行口座の情報が必要です。

キャッシング枠とショッピング枠の関係性

クレジットカードには、キャッシング枠とショッピング枠にもそれぞれ限度額が設定されます。キャッシング枠はショッピング枠の一部となるカードもあります。

ショッピング枠とキャッシング枠の関係については、カード会社ごとに異なるため、カードを申し込む前に確認するようにしましょう。

クレジットカードでキャッシングするメリット・デメリット

続いて、クレジットカードでキャッシングするメリットとデメリットを見ていきましょう。

メリット

クレジットカードのキャッシング機能には、以下のようなメリットがあります。

お金が必要なときにすぐ借りられる

住宅ローンやマイカーローンには審査があり、借り入れまでに時間がかかりますが、キャッシングはクレジットカード申込時に審査をしているので、キャッシング枠が設定されていればすぐにお金を借りられます。そのため、急な出費や予期せぬ資金需要にも素早く対応できます。

お金の引き出しも全国の銀行、コンビニ、郵便局のATMなどでできるため、休日や夜間でもお金の引き出しが可能です。

また、返済方法も一括払いやリボ払いのように、自分の状況に合わせて返済プランを選択できます。キャッシング枠の範囲内であれば、申し込み手続きなしで何度でも借り入れができます。

資金使途に制限がない

クレジットカードのキャッシングは、使い道が限定されていない点も魅力です。住宅ローンや教育ローンといった特定の目的のために利用するローンとは異なり、キャッシングで借り入れたお金は基本的にどのような用途にも利用できます。

例えば、急な旅行費用や趣味の買い物、生活費の補填など、幅広い用途で活用可能です。

このように、キャッシングは自由度の高い資金調達手段として、多様なニーズに対応できる点が大きなメリットといえるでしょう。

海外でも利用できる

クレジットカードのキャッシング機能は海外のATMでも利用できるため、旅行や出張時にも役立ちます。そのため、海外滞在中に現地通貨が不足しても安心です。また、海外のキャッシングでは、両替所での手数料よりも安く現地通貨が手に入る場合があります。

デメリット

クレジットカードのキャッシング機能にはメリットもありますが、押さえておくべきデメリットもあります。

金利が高い傾向にある

クレジットカードのキャッシングの金利は通常15％~18%程度と高く、長期間の利用では利息の負担が大きくなります。キャッシングを利用する場合、必要最低限の金額にとどめ、なるべく早く返済するように心がけましょう。

返済が間に合わないとペナルティがある

キャッシングの返済が遅れると、遅延損害金が発生します。遅延損害金とは、決められた期日までに借りたお金を返済しない場合に発生する損害賠償金の一種です。キャッシングの遅延損害金は利息制限法により、年率20％の上限利率が決められています。

返済が遅れると、カードはショッピング機能も含めて利用停止となるおそれがあります。延滞した情報は、通常は信用情報機関に登録され、延滞が解消されてから5年間記録が残ります。信用情報に登録されると、将来のローンやクレジットカードの審査に悪影響を及ぼしかねません。

遅延損害金や信用情報機関への登録を避けるためには、期日までの支払いが重要です。支払いが困難な場合は、早めにカード会社に相談しましょう。多くのカード会社は返済が困難な状況を相談すると、柔軟な対応をしてくれます。

ポイントやマイルの還元に対応していないケースがある

クレジットカードのポイントやマイルの還元は基本的にショッピングの利用に対してのサービスであり、キャッシングは対象外である場合がほとんどです。キャッシング利用を推進するキャンペーンのような例外はありますが、高額利用をしてもキャッシングではポイントが付かないと知っておきましょう。

クレジットカードにおけるキャッシングとカードローンの相違点

クレジットカードのキャッシング機能とカードローンはどちらもお金を借りられるサービスです。自分に合うサービスを利用するには、それぞれの特徴を知る必要があります。ここでは、両者の違いを解説します。

ショッピング枠の有無

クレジットカードとカードローンの大きな違いのひとつに、ショッピング枠の有無が挙げられます。

クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能の両方が備わっています。ショッピング枠は商品やサービスの購入・支払いに使用できる枠で、キャッシング枠は現金の借り入れに利用できる枠です。よって、クレジットカードは1枚のカードでさまざまな用途に対応できる利便性があります。

一方、カードローンは借り入れ専用の商品であり、ショッピング枠は設定されていません。

つまり、クレジットカードは日常的な決済手段としての機能を重視しているのに対し、カードローンはローンに特化した商品であるといえます。

設定できる利用枠の上限額

クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの利用限度額は、設定できる上限額に大きな差があります。

一般的に、クレジットカードのキャッシング枠は10万円から100万円程度に設定されています。一方、カードローンは10万円から800万円程度と、より高額な利用限度額を設定できるのが特徴です。

これは、キャッシングは一時的な資金需要に対応するものであり、カードローンは主に高額で長期的な借り入れに利用されるという違いによるものです。

金利の傾向

一般的に、クレジットカードのキャッシングはカードローンよりも金利が高く設定されています。キャッシングが比較的少額の借り入れを想定しているのに対し、カードローンはまとまった資金の借り入れに対応しているためです。

利用の際は、それぞれの商品の金利を比較し、自分の利用目的や返済計画に合わせて選択しましょう。

返済方法や返済期間

クレジットカードのキャッシングとカードローンでは、返済方法や返済期間に違いがあります。 

キャッシングの返済方法は、主に1回払いとリボ払いです。1回払いは借入額全額を翌月に返済する方式で、リボ払いは毎月一定額を返済する方式です。また、繰り上げ返済も可能で、早期返済による利息の軽減が図れます。

一方、カードローンは毎月の定額返済が基本です。返済期間は借入額と月々の返済額、適用金利によって決まります。カードローンも繰り上げ返済が可能で、返済期間の短縮や利息の軽減ができます。

状況に応じた資金調達方法の選び方

これまでの内容を踏まえ、状況に応じたクレジットカードのキャッシングとカードローンの使い分けについて解説します。

短期的な資金需要にはキャッシング

短期的な資金需要には、クレジットカードのキャッシング機能が適しています。手続きが簡単で、すぐに現金を調達できるためです。以下は、キャッシングが有用なシーンの一例です。

• 冠婚葬祭などで急に現金が必要なとき
• 出張先での飲食など外出先で現金が欲しいとき
• 給料日前の一時的な資金不足
• 旅行中の予想外の現金の出費
• 友人との飲み会で現金が足りないとき
• 急な医療費の支払い
• 公共料金の支払いが迫っているとき

これらの状況では、クレジットカードのキャッシングでも迅速に対応できます。

長期的な資金需要にはカードローン

カードローンは、まとまった金額を長期間にわたって借りたい場合に適しています。以下は、カードローンが有用なシーンの一例です。

• 生活費を補填したいとき
• 車検代
• 結婚や出産などのライフイベントの費用
• 引っ越しの費用
• 家電の買い替え
• 資格試験の講座などの受講料

これらの状況でカードローンなら必要な金額を借り入れ、長期的かつ計画的に返済できます。

カードローンならセゾンの「MONEY CARD GOLD」がおすすめ

長期的な資金需要に対応するカードローンをお探しの方には、セゾンの「MONEY CARD GOLD」がおすすめです。MONEY CARD GOLDは、わかりやすい金利設定と利用しやすさが特徴です。

借入コースは300万円コース（年利6.47％）と200万円コース（年利8.47％）があり、ニーズに合わせて選択できます。また、ATMでの入出金手数料が無料なので、借り入れや返済時に余分なコストがかかりません。

※ご融資利率は、300万円コース：短期プライムレート＋5.0％、200万円コース：短期プライムレート＋7.0％となり、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。（2022年2月1日時点の短期プライムレート：1.475％）

さらに、MONEY CARD GOLDはクレディセゾン発行の他のクレジットカードのキャッシングと比べて金利が低いため、返済総額を抑えられる可能性が高くなります。

まとまった資金が必要な方や、安心して利用できるカードローンをお探しの方は、MONEY CARD GOLDを検討してみてはいかがでしょうか。

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おわりに

クレジットカードにキャッシング機能が付帯されていると、ローンの手続きなどをしなくてもお金を借りられます。すぐにお金を借りられる点は便利ですが、比較的金利が高いといった注意点も知ったうえで利用するようにしましょう。ある程度まとまったお金を借りたい場合は、カードローンのほうが適しています。お金が必要になる状況によって、最適な方法を選択できるようにしましょう。

※本記事は公開時点の情報に基づき作成されています。記事公開後に制度などが変更される場合がありますので、それぞれホームページなどで最新情報をご確認ください。