2024/10/21

2022/07/29

クレジットカードのボーナス払いが支払えないときはどうする？

執筆者

セゾンのくらし大研究編集部

豊かなくらしに必要な「お金」「健康」「家族」に関する困りごとや悩みごとを解決するために役立つ情報を、編集部メンバーが選りすぐってお届けします。

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勤務先の業績が悪化し、ボーナス支給額のカットや不支給となることでクレジットカードのボーナス払いが支払えず困っている方はいらっしゃいませんか。

本記事ではボーナス払いについて改めて説明しつつ、ボーナス払いが支払えないときはどうすれば良いのか、その対応について解説します。

ボーナス払いのメリット

クレジットカードのボーナス払いとは、夏のボーナスや冬のボーナスでクレジットカードの利用代金をまとめて支払う方法です。

ボーナス払いの時期はカード会社によって異なります。例えば、セゾンカードのボーナス払いは、原則として夏は８月４日、冬は１月４日です。また、カード会社によっては１回のボーナスで支払うボーナス１回払いだけではなく、ボーナス２回払いもあります。

ボーナス払いにおける最大のメリットは、支払いを先延ばしにできるという点にあります。付き合いや家具家電の故障などによる予想外の大きな出費で手持ちの現金がない場合でも、ボーナス払いであれば、ボーナス支給でまとまったお金が手元に入ったときに支払うことができます。

それに加え、ボーナス１回払いの場合、支払手数料は基本的には無料であるという点も大きなメリットです。リボ払いや分割払いなどはたいてい手数料が発生します。しかし、ボーナス１回払いを利用すれば手数料を支払うことなく、お金の支払いを余裕のある時期まで伸ばすことができるのです。

ボーナス払いのデメリット

ボーナス払いのデメリットを知っていれば、あらかじめ対策することができます。ボーナス払いが利用できない理由とあわせて見ていきましょう。

店舗・サービスによってはボーナス払いに対応していない
ボーナス払いの適用時期以外利用できない
ボーナス払いできる下限金額の設定がある
カード利用限度額が超過しやすい

店舗・サービスによりボーナス払いに対応していない場合がある

カードを利用しようとしている店舗やサービスで、ボーナス払いに対応していない場合があります。店舗やサービスごとにボーナス払いへの対応は異なるためです。

特にコンビニや街中の小さな小売店などでは対応していない傾向にあります。ボーナス払いを可能にすると、店舗が購入代金を受け取るタイミングが遅くなるため、小規模な店舗にとっては負担が大きいからです。

ボーナス払いの適用時期以外利用できない場合がある

カードを使うタイミングが、ボーナス払いの適用時期でないケースがあります。通常、ボーナス払いは夏と冬の一定期間中にのみ適用されるものです。そのためカードによっては、夏と冬の時期の間に使えない時期が設定されている場合があります。

セゾンカードではボーナス払いが使えない時期はありません。ボーナス払いの支払月は8月と1月になります。適用時期を気にせず、いつでも使うことができます。

※セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードは上記とは異なります。

ボーナス払いできる下限金額の設定がある場合がある

買い物金額がボーナス払いできる下限金額に届いていないと、適用することができません。カードによっては、ボーナス払いが適用できる買い物金額の下限が決まっています。

セゾンカードではボーナス払いに下限金額は設定されていません。1円の支払いからでも適用できるので非常に便利です。

カード利用限度額を超過しやすい

1回払い、リボ払い、ボーナス払いの買い物の合計額が、カード利用限度額内であれば問題ありませんが、買い物の中にボーナス払いがあると利用金額が大きくなり、限度額を超えてしまうかもしれません。利用しようとすると決済エラーが出て新たな利用ができなくなる場合もありますので、利用金額が限度額に近づいていないか、定期的にチェックしましょう。

なお、カードの利用限度額はインターネットか電話で増額の申し込みが可能です。

また、利用金額が引き落としされれば、その分利用枠は確保されます。直近で利用枠がいっぱいなら、引き落とし日を待ってからボーナス払いを使うのもよいでしょう。

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ボーナス払いが支払えないときの対処方法

クレジットカードのボーナス払いが支払えないことに気が付いたときは、速やかに対応しましょう。支払いが遅れてしまうと、遅延損害金が発生することに加えて、クレジットスコアが低下し、今後のローン審査などに影響する可能性もあります。具体的な対応としては次のものがあります。

支払方法を変更する
カードローンを利用する
クレジットカード会社などに相談する

支払方法を変更する

ボーナス支給が予定より少ないことが判明したとき、まずは支払方法の変更を検討してみてください。支払方法をリボ払いなどに変更できる場合があるからです。

ただし、ボーナス払いの支払日１週間前や２週間前などの場合、カード会社において支払内容が確定してしまい、支払方法が変更できないこともあります。支払方法の変更を希望する場合は、速やかにクレジットカード会社に申し出をしてみましょう。

支払方法の変更はクレジットカード会社によっても異なりますが、インターネット上での手続きや電話で行うことができるため、時間も手間もさほど要せずに行うことができます。

カードローンなどを利用する

支払方法の変更とともに検討したいのがカードローンをはじめとする各種ローンの利用です。カードローンとは、ローンを提供する事業者から発行されたカードを使ってATMなどでお金を一時的に借り入れることができる便利なサービスです。

ボーナスが不支給だった、あるいは想定よりかなり少なくなったという場合でも、カードローンを利用して必要なお金を準備することが可能です。

クレジットカード会社などに相談する

「どうしたら良いか分からない」そんなときはまずクレジットカード会社にクレジットカードのボーナス払いが支払えないことを伝えてみてください。支払方法の変更方法をはじめ、適切な手続きについて案内を受けられることがあります。

その他にも、公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会へ電話で連絡することによって無料で相談を受けられます。

ボーナス払いを利用するときの注意点

ボーナス払いは非常に便利な支払い方法であり、上手に使うことで生活を豊かにしてくれます。しかし、ボーナス払いを利用する際はボーナスの性質に注意しなければなりません。

まず、ボーナスは必ずしも支払われるわけではありません。この点は各企業の就業規則や賃金規定などによっても異なりますが、多くの企業において賞与は「会社の業績や個人の勤務態度および成績などにより支給の有無や額を決定する。」と規定されており、必ずしも支給されるわけではありません。最近では年俸制のように正社員であっても賞与が支給されない給与形態も存在しています。

そのうえ、近年のコロナ禍においてボーナスの支給額は減少傾向です。実際に、一般社団法人日本経済団体連合会が実施した調査によれば、2021年冬のボーナスは前年の平均値より44,666円減少しているようです。

このような状況において、次回のボーナスも例年どおり支給されると仮定して、過度にボーナス払いに頼ってしまうと、計画どおりに支払えなくなる恐れもあります。ボーナス払いは非常に便利なものであり、ボーナス払いの利用自体は決して悪いものではありません。

ただ、100％ボーナスありきの返済プランには一定のリスクがあることを念頭に置き、ボーナスが減額されたり、最悪ボーナスが不支給となったとしても、後日何らかの方法でカバーできるだけの状況を作っておくことが理想といえます。

ボーナス払いが支払えないとどうなる？

クレジットカードのボーナス払いが支払えないからと支払いをあきらめ無視することは絶対にしてはいけません。何も手続きをしないまま支払期日を過ぎてしまうと、所定の遅延損害金が生じたり、クレジットカードの利用停止、クレジットカードの強制解約をされてしまうこともあります。

仮にクレジットカードの利用が停止されたり、強制解約となっても支払いは免除されません。時には未払いとなっているカードの利用金額の全額を一括払いで請求されることもあります。さらに、支払いが遅れると信用情報機関に登録されるため、今後クレジットカードを発行したり、マイホームなど大きな買い物においてローンを組む際の審査に通りにくくなることもあります。

支払期日に間に合わず、かつ、クレジットカード会社の督促にも応じない状況が続くと、最悪の場合、法的措置が実行され、ご自身の給与や預貯金、家財などの財産を差し押さえられる可能性もあります。

クレジットカードのボーナス払いが支払えないというときでも、絶対に放置するようなことはせず、必ず前述のように支払いに対して前向きな対応をとるようにしましょう。