2025/10/23

【マンガで学ぶ資産形成】元手なしでも挑戦できる!?　ポイント運用・ポイント投資って？

資産運用初心者の主人公・朝日あかりさんが、いろいろな投資を学び実践してみるマンガシリーズがスタート！第一弾は、「ポイント投資・運用」です。

将来に向けてお金を貯めたいけれど、最近よく耳にする“投資”は現金が減る可能性があると聞き、なんだか怖くて不安…！そんな気持ちから、投資デビューに二の足を踏んでいたあかりさん。

そんな彼女に、ファイナンシャルプランナーの西山美紀さんが、現金をつかわずにチャレンジできる「ポイント運用・ポイント投資」を伝授。あかりさんと一緒に学んでいきましょう。

投資初心者の強い味方!?ポイント運用・投資ってどんなもの？

もっと知りたい！ポイント運用・投資Q＆A

Q）ポイント運用・ポイント投資、どちらを選んだらいい？

それぞれの特徴とメリット、向いている人について確認しましょう。

●ポイント運用

特徴：貯まっているポイントを活用して、投資を体験するサービスです。投資信託や株などの金融商品の値動きに合わせて、ポイントが増えたり減ったりします。分配金や配当金は受け取れません。「アクティブコース」や「バランスコース」など、さまざまなコースから選んで運用します。

メリット：証券会社の口座開設が不要で、すぐに始められます。ポイントを使って、投資を疑似体験できます。

向いている人：「まずはお試しで投資体験をしてみたい」「複雑な手続きは避けたい」という投資超初心者。

●ポイント投資

特徴：貯まっているポイントを利用し、証券会社を通じて実際に投資信託や株などの金融商品を購入する仕組みです。また、ポイントと現金を組み合わせて投資することもできます。

メリット：実際に株式や投資信託を購入でき、現金を使わずに投資の経験ができます。分配金や配当金を受け取ることができ、条件を満たせば株主優待をもらえることも。

向いている人：「現金ではまだ怖いが、ポイントの範囲で投資を経験してみたい」「将来的に、現金も使って投資をしたい」と考えている人。ポイントの使い道がなく、運用してみたい人。

Q）ポイント運用・ポイント投資、自分に合ったものを選ぶには？

「よく貯まるけれど、すぐに使わなくてもいいポイント」があれば、ポイント運用、ポイント投資ともにぜひ検討したいところです。

ポイント運用・ポイント投資ともに、ポイントを「運用口座に入れるとき」や「引き出すとき」「保有ポイントから投資・運用するためのポイントに交換するとき」において、手数料がかかる場合や、交換比率がある場合があります。始める際に確認しておきましょう。

ポイント投資の場合は、証券会社の口座開設が必要です。さまざまなポイントを持っていると「どの証券会社がよいか」と迷う人もいるでしょう。その際には、証券会社のサイトのいろいろなページを見てみることをおすすめします。自分にとってわかりやすい説明か、サイトのデザインが自分の好みにあっているかなどの点も、今後長いお付き合いになる可能性があるため、じっくりチェックしておきましょう。

また、今度NISAで投資をしてみたいと考えている人は、ポイント投資をきっかけに、2～3つの証券会社の口座を開設して使い勝手を比べてみるのも一案です。NISAは、1人あたりひとつの口座でしか使えません。そのため、ポイント投資で複数の金融機関を試してみてから、NISA口座にする金融機関をひとつに絞れるとよいでしょう。

Q)ポイント運用・ポイント投資で、気をつける点はある？

ポイント運用とポイント投資も、いずれも現金を使わないという安心感はありますが、値動きによってはポイントが増えるだけでなく、減る可能性があることは念頭に置いておきましょう。

また、期間限定ポイントは、基本的にはポイント運用・ポイント投資で使えません。期間限定ポイントは普段の買い物で期限切れになる前に使い、通常のポイントを運用や投資で増やすことにチャレンジするのもよいでしょう。

加えて、ポイント投資では、NISA口座も利用できるケースが多いです。ただし購入できる商品が投資信託など、一部の商品に限定されている場合もあります。またポイントを使って投資をする際には、現金を使って投資する場合と同様に、金融機関のコースによっては売買手数料がかかる場合もありますので、事前にしっかり確認しましょう。