お金の管理に苦手意識を持っている方は意外と多いものです。「家計管理って何から始めればいいの?」「続けられるか不安」など、お金の悩みはつきません。
実は、家計管理に悩む方々にはいくつかの共通点があり「毎月の固定費を把握していない」「急な出費に備えていない」といった傾向があります。
しかし、心配する必要はありません。少しずつ習慣づけていけば、誰でもうまく管理できるようになるからです。
この記事では、家計管理に不安を感じている方や忙しくて時間がとれない方に向けて、以下の内容をわかりやすく解説します。
- 家計管理のやり方がわからない方の3つの特徴
- 家計管理の基本5ステップ
- 時間のない方向け5ステップ
- おすすめのツール3選
- 継続できる5つのコツ
家計管理の基本を理解して自分に合った方法を見つけたい方は、ぜひ最後までお読みください。


家計管理のやり方がわからない方の3つの特徴

家計管理のやり方がわからないと感じている方には、共通する特徴があります。ここでは、そうした方によく見られる3つの特徴を紹介します。
- 収支の把握ができていない
- 具体的な目標がない
- やり方がわからない
それでは、具体的にどのような特徴があるのか見ていきましょう。
収支の把握ができていない
家計管理のやり方がわからない方は、お金の出入りを正確に把握できていない傾向があります。毎月の収入と支出の全体像が不明確で、固定費がどのくらいあるかも把握していません。そのため、どれくらいの支出があるのかわからず、月末にお金が足りなくなってしまうこともあります。
クレジットカードや電子マネーの支出額を把握しておらず、財布の中身が減らないため使いすぎてしまい、後日ご利用明細書を見て驚くことになります。また、予期せぬ出費が重なり、月末にはお金が足りなくなることもあるでしょう。
収支が把握できていないと、このような生活がずっと続いてしまいます。家計管理の基本は、収入と支出を正確に把握することです。まずは、自身の収入金額と支出金額を正確にチェックすることから始めましょう。
具体的な目標がない
家計管理のやり方がわからない方の多くは、お金を貯める明確な目標がありません。そのため、漠然と「節約したい」「貯金を増やしたい」と思っていても、具体的な金額や期限が設定されていないため、実行に移せないのです。
短期的な目標(例:3ヵ月以内に10万円貯める)や長期的な目標(例:5年後にマイホームを購入する)が定まっておらず、貯金や投資の具体的な計画もなく、余ったお金をどのように活用すべきかわからない状態です。
具体的な目標を設定すればモチベーションを保ちやすくなり、実現の可能性も高まります。例えば「来年の夏に家族で海外旅行へ行くために50万円貯める」といった明確な目標があれば、誰でもやる気が湧いてくるものです。
目標を定めることで家計管理への意識が高まり、日々の支出を見直すきっかけにもなるでしょう。
やり方がわからない
家計をしっかりと管理したいと思っても、具体的な方法がわからずに始められない方も多いでしょう。よくあるのは、以下のようなケースです。
- 家計簿をつけたことがない、または続かない。
- 予算の立て方や支出の分類方法がわからず、どの程度の金額を食費や娯楽費に割り当てれば良いのか判断できない。
- 家計管理アプリやエクセルシートなど、収支を管理するツールの選び方がわからずに迷っている。
家計管理はさまざまなやり方があるため、自分に合った方法を見つけられないと継続するのが困難になります。
また、適切なやり方を知らないと、せっかく家計簿をつけても効果的な家計管理につながりません。
家計管理は、自分に合ったツールを見つけ、正しいやり方を理解することが成功への第一歩です。
家計管理がわからない方でもできる基本の5ステップ

家計管理に悩んでいる方は、まず基本の5ステップを押さえておきましょう。
- (基本)STEP1:現状の収支を把握する
- (基本)STEP2:具体的な目標を設定する
- (基本)STEP3:予算を立てる
- (基本)STEP4:支出を記録する
- (基本)STEP5:定期的に見直す
これらの各ステップを順番に実践することで、家計管理の基礎が身につきます。ぜひ参考にしてみてください。
(基本)STEP1:現状の収支を把握する
家計管理の第一歩は、現在の収入と支出を正確に把握することです。これにより、お金の流れが明確になり、改善すべき点が見えてきます。
- 1ヵ月分の収入(給与、副収入など)と支出(固定費、変動費)をすべて書き出し、家計の全体像を明らかにする。
具体的な方法としては、1ヵ月分のレシートをすべて保管し、項目ごとに分類して合計を出すのがおすすめです。クレジットカードや電子マネーで支払った分の明細も忘れずにチェックしましょう。
- 固定費(家賃、光熱費、保険料など)と変動費(食費、交通費、娯楽費など)を分けて整理し、どの項目にいくら使っているかを確認する。
どの項目にいくら使っているかを確認できれば、家計の全体像が見えてくるはずです。
(基本)STEP2:具体的な目標を設定する
家計の現状を把握したら、次に行うべきは目標設定です。目標は短期と長期の2種類を設けることで、家計管理を継続しやすくなります。短期目標は数ヵ月先、長期目標は数年先を見越して設定してみましょう。
目標の具体例は以下のとおりです。
- 短期的な目標(例:3ヵ月で10万円貯金する、1ヵ月の外食費を2万円削減する)
- 長期的な目標(例:1年後にリフォーム資金50万円を貯蓄する、3年後に300万円の頭金を用意して住宅ローンを組む)
どちらの目標も、具体的な金額や期限を設定することが大切です。数字で目標を示すことで達成度が明確になり、目標に具体性が生まれます。
さらに、家族で目標を共有するのも効果的です。みんなで協力すれば、さらにモチベーションが高まるでしょう。
(基本)STEP3:予算を立てる
目標を設定したら、それを実現可能な計画に落とし込みましょう。この段階で重要なのは、具体的な予算を立てることです。
- 月々の収入から固定費を引いた金額を把握し、自由に使える金額(可処分所得)を明確にする。
まず、月々の収入から固定費を差し引いた金額を把握し、自由に使える金額を明確にします。次に、変動費の予算を項目ごとに設定し、優先順位をつけます。この際、目標達成のための貯金も、項目のひとつとして忘れずに組み込んでおきましょう。
- 余裕があれば、変動費の予算を項目ごと(食費、交通費、衣服費、娯楽費など)に設定し、優先順位をつける。
- 貯金や投資の金額も予算に組み込む。
予算は最初から細かく分ける必要はありません。「食費」「日用品費」「交際費」「貯金」など、大まかな項目で十分です。慣れてきたら徐々に細分化していけば良いでしょう。
このように予算を立てることで、支出をコントロールしやすくなり、目標への道筋が明確になります。
(基本)STEP4:支出を記録する
家計管理の準備が整ったら、日々の支出を記録しましょう。毎日の出費を書き留めることで、無駄遣いに気づいたり、節約できる部分を見つけたりできます。
- 毎日の支出を記録する。レシートやクレジットカードの利用明細を保管する習慣をつける。
具体的な方法としては、レシートを保管して家に帰ってから記録するか、スマートフォンのメモ機能を使ってその場で入力していきます。クレジットカードや電子マネーで支払った分は、一定期間ごとにまとめて集計すると効率的でしょう。
- スマホアプリ、エクセル、手書きの家計簿など、自分のライフスタイルに合った記録方法を選び、継続しやすい環境を整える。
慣れないうちは、毎日の記録を習慣づけることが大切です。まずは、お金を使ったらすぐにメモする習慣をつけましょう。
(基本)STEP5:定期的に見直す
家計管理は、改善を繰り返すことで目標達成がより現実的になります。
- 月末に収支をチェックし、立てた予算との差を確認する。予算オーバーの原因を分析し、次月の改善点を見つける。
給料日など月に一度、収支をチェックする日を決め、予算と実際の支出の差を確認しましょう。もし予算を超える項目があれば、その原因を分析し、次の月に改善点として反映させます。
- 目標の進捗状況を確認し、必要に応じて計画を調整する。
また、半年に一度は大きな見直しを行い、目標の進捗状況を確認します。必要に応じて計画を調整し、目標達成に向けて決意を新たにしましょう。
予想外の出費が発生した場合は、翌月の予算に組み込み、適切に調整すれば問題ありません。こうして柔軟に調整を繰り返すことで、無理なく家計管理を継続できます。
家計管理がわからないけど時間もない方向け!時短の5ステップ

時間に追われる毎日でも、家計管理は可能です。ここでは、忙しい方でも実践できる時短バージョンの5ステップを紹介します。
- (時短)STEP1:現状の収支を把握する
- (時短)STEP2:具体的な目標を設定する
- (時短)STEP3:予算を立てる
- (時短)STEP4:支出を記録する
- (時短)STEP5:定期的に見直す
手間をかけず短時間で取り組める内容なので、過去に挫折した経験のある方もぜひ再挑戦してみてください。
(時短)STEP1:現状の収支を把握する
忙しい方は、できるだけ効率的に現状の収支を把握しましょう。
- 銀行やクレジットカードの明細を一括ダウンロードし、大まかな収支を確認する。
- スマホの家計簿アプリを使い、自動で取引を分類・集計する機能を活用する。
スマホの家計簿アプリを活用し、自動で取引を分類・集計する機能を使えば、手入力の手間を省くことができます。
(時短)STEP2:具体的な目標を設定する
- 大きな目標とその金額を設定する。
時間がない方は目標もシンプルに、大きな目標と金額だけを設定します。たとえば「3年後にマイカーを購入するために200万円貯める」といった具体的な目標を立てましょう。
ポイントは、目標を常に意識できるように工夫することです。家計簿アプリのトップ画面に目標を表示したり、目につきやすい場所に付箋を貼ったりしてみましょう。こうすることで、日々の支出を抑える動機づけになります。
(時短)STEP3:予算を立てる
- 目標金額を月数で割って、毎月貯めたい金額を設定(例:200万円÷36ヵ月=約5.5万円/月)。
目標金額を達成するために必要な毎月の貯金額を算出します。
- 収入から固定費と毎月の貯金目標額を引いた残りを自由に使える金額とする。
収入から固定費と貯金額を引いた残りが変動費となり、自由に使えるお金になります。
- 変動費は「食費」「交通費」「その他」程度の大まかな3分類のみで管理。
変動費は大まかに分類し、詳細な管理はせずにシンプルに進めましょう。
(時短)STEP4:支出を記録する
- 現金支出のみメモ帳アプリなどに簡単に記録し、他はカード明細に任せる。
支出の記録は、家計管理のなかでもとくに手間のかかる作業です。忙しい方にとっては、いかに少ない労力で続けられるかがポイントです。例えば、現金での支払いのみをメモ帳アプリなどに簡単に記録し、それ以外の支出はカード明細に任せるという方法もあります。
- レシート読み取り機能付きの家計簿アプリを使い、入力の手間を省く。
レシート読み取り機能がついた家計簿アプリを使うことで、さらに時間を短縮できるでしょう。レシートを撮影するだけで自動的に記録できるので、入力の手間が大幅に省けます。
毎日集計するのが難しい方は、週に1回10分程度の時間を確保して、支出を入力する時間を設けましょう。多少の記録漏れは気にせず、継続することを最優先にして取り組んでください。
(時短)STEP5:定期的に見直す
- 月末に目標達成率を確認する。
忙しい方は見直しの時間も最小限に抑えましょう。月末に目標達成率を確認するだけでも十分です。
- 3ヵ月に1回程度、目標設定の調整を行う。
見直しのタイミングは、月末に5分ほどで目標達成率を確認し、3ヵ月に一度10分程度で目標設定の調整を行います。
- 家計簿アプリの自動生成レポートを活用し、傾向分析の時間を短縮。
多くの家計簿アプリには、自動でレポートを生成する機能が備わっています。時短ツールの機能を積極的に活用して、家計管理を効率よく進めていきましょう。
家計管理がわからない方におすすめのツール3選

家計管理を始めるにあたり、ツール選びは最重要課題です。ここでは、初心者の方でも使いやすい3つのツールを紹介します。
- 手軽に記録できる「家計簿アプリ」
- シンプルで始めやすい「手書き家計簿」と「袋分け」
- カスタマイズ性が高い「エクセル管理」
それぞれの特徴を押さえて、自分に合ったものを選びましょう。
手軽に記録できる「家計簿アプリ」
スマートフォンを活用して手軽に家計管理をしたい方におすすめなのが、家計簿アプリです。
- レシート読み取り機能や銀行口座連携で自動入力が可能なものも多い。グラフや分析機能で支出傾向を視覚的に把握しやすい。
多くのアプリには、レシートを撮影するだけで自動的に支出を記録する機能や、銀行口座と連携して入出金を自動で反映する機能がついています。
また、グラフや分析機能を使えば、支出の傾向を視覚的に把握しやすくなります。家計状況を把握しやすいのが特徴です。
シンプルで始めやすい「手書き家計簿」と「袋分け」
デジタル機器の操作が苦手な方は、手書き家計簿や袋分けで家計管理をするのがおすすめです。
- 手書き家計簿は、余白に自由にメモ書きできるのが魅力。
手書き家計簿は、オリジナルの書き方で自由に記録でき、余白にメモを残せるのが魅力です。
- 袋分けは現金を項目別の封筒に分けて管理する。
袋分けは、現金を項目別の封筒や袋に分けて管理する方法で、使いすぎを防ぐ効果があります。
デジタルが苦手な方におすすめ。
どちらも手軽に始められてお金の動きを実感しやすいため、スマホの取り扱いが苦手な方でも継続しやすい方法です。
カスタマイズ性が高い「エクセル管理」
自分好みの家計簿を作りたい方には、エクセルを使った家計管理が最適です。
- 自分のスタイルに合わせて自由に項目や計算式を設定できる。
エクセルなら、項目や計算式を自分で設定できるため、オリジナルの家計簿を作成できます。
- グラフ機能を活用して、収支の推移や内訳を視覚的に把握できます。
グラフ機能を活用して、収支の推移や内訳を視覚的に把握できます。
- PC作業に慣れている方や、詳細な分析をしたい方に適している。
パソコン作業に慣れている方や家計の細かい分析をしたい方におすすめの方法です。
家計管理がわからない方でも継続できる5つのコツ

家計管理が続かずに困っている方のために、継続できるコツを5つ紹介します。
- パートナーと協力して管理する
- 無理のない目標を設定する
- 項目分けをシンプルにする
- 固定費と変動費を区別する
- 時間を決めて毎日の習慣にする
これらの方法を取り入れることで、家計管理を楽に続けられるようになるでしょう。ぜひ参考にしてみてください。
パートナーと協力して管理する
家計管理はパートナーと二人三脚で取り組むことで、お互いに励まし合い、継続しやすくなります。まずは、家計の状況や目標を共有して役割分担を決めましょう。
役割分担の例として、以下のようなパターンがあります。
- 一方が記録、もう一方が分析
- 一方が固定費、もう一方が変動費
- 一方が支出、もう一方が貯蓄
- 家計用の共有口座を作る
- 定期的に話し合いの場を設け、お互いの意見や改善点を話し合う。
円滑に続けるコツは、定期的に話し合いの機会を設け、お互いの意見や改善点を共有することです。
小遣い制を導入し、小遣いの使い道については互いに口を出さないルール小遣い制を導入し、それぞれの自由に使えるお金については干渉しないルールを作るのもおすすめです。このように取り組むことで、パートナーともめることなく、平和に家計管理を続けることができるでしょう。
無理のない目標を設定する
家計管理を無理なく続けるには、小さな成功体験を積み重ねることが大切です。
- 最初から大きな目標を立てず、小さな成功体験を積み重ねる。
簡単に達成できる目標から始めましょう。例えば「今月は外食を週1回に減らす」「毎日300円貯金する」といった具体的な目標がおすすめです。
- 目標達成時のご褒美を決めて、モチベーションを維持する工夫をする。
目標達成時のご褒美をを用意することで、モチベーションを維持できます。
ご褒美の例
- お気に入りのカフェでゆっくり過ごす
- 高級入浴剤を使ってリラックスする
- 人気のお取り寄せグルメを注文する
- 日帰り温泉旅行に行く
- マッサージを受ける
これらの小さなご褒美を楽しみにしながら目標達成を目指すことで、無理なく家計管理を継続できます。徐々に目標のレベルを上げていけば、やがて大きな成果が得られるでしょう。
項目分けをシンプルにする
家計管理に苦手意識がある方は、分類する項目を最小限にしてスタートしましょう。
- 家計管理に苦手意識の強い方は「収入」「固定費」「変動費」「貯金」程度のシンプルな分類から始める。
項目数が多いと分類が複雑になり、継続しにくくなります。
- 慣れてきたら徐々に細分化していく(食費、交通費など)。
慣れてきたら、必要に応じて項目を追加していきましょう。
- 自分のライフスタイルに合わせて必要な項目を追加したり、不要な項目を削除する。
自分に合った項目で管理することで、家計管理が楽になります。
固定費と変動費を区別する
支出を固定費と変動費に分けて管理すると、家計の全体像がつかみやすくなります。以下を参考にして、各項目を2種類に分類してみましょう。
- 固定費:家賃、光熱費、通信費、教育費、保険料など
- 変動費:食費、交通費、消耗品費、交際費、娯楽費など
分類できたら、まずは固定費を見直します。固定費は、一度見直すと毎月の支出が自動的に減少するため、長期的な節約効果があります。
変動費については、外食費など調整しやすい項目を決めて、重点的に管理しましょう。
時間を決めて毎日の習慣にする
家計簿の記帳を習慣化するためには、毎日決まった時間に記録することがおすすめです。
- 毎日決まった時間(例:寝る前の10分間)に家計簿をつける習慣をつける。
わずか5分でも毎日続けることで大きな効果が得られます。
- 習慣化のポイントは日課の中に組み込むこと
例えば、歯磨きや入浴など、毎日欠かさず行う活動の前後に家計管理の時間を毎日のルーティンに組み込むと、自然に習慣化できます。
- スマホのリマインダー機能を活用し、記録し忘れを防ぐ。
忘れないようにリマインダーを設定するのも効果的です。 ぜひ、自分に合った時間を見つけて、家計管理を日課に加えてみてください。
家計管理がピンチのときはセゾンファンデックスの「かんたん安心ローン」を検討しよう
家計収支がマイナスになったときには、一時的な補填としてセゾンファンデックスの「かんたん安心ローン」を利用するのもおすすめです。このローンは、カードローンとフリーローンの2種類があり、それぞれのニーズに合わせて選べます。
名称 | 融資金額 | 年利 | 特徴 |
---|---|---|---|
カードローン | 1万〜500万円 | 6.5〜17.8% | 急な出費に対応可能 |
フリーローン | 10万〜300万円 | 8.8〜17.4% | 計画的な資金調達に最適 |
「かんたん安心ローン」は、両タイプとも80歳までの幅広い年齢層が利用可能です。
また、条件を満たす場合は即日振り込みにも対応しているため、急な出費が発生した際にも便利に使えるでしょう。生活費に困ったときの選択肢のひとつとして、かんたん安心ローンをチェックしてみてください。


おわりに
家計管理は難しい印象がありますが、収支を把握して具体的な目標を設定すれば、誰でも簡単に始められます。実際にやってみればお金に対する不安が減り、将来への希望が膨らむはずです。
難しいのは始めることより、継続することかもしれません。続けるコツは自分に合ったツールを選び、無理のない目標を立てることです。スマホの家計簿アプリや手書き家計簿など、自分に合った方法で楽しみながら続けましょう。
家計管理を習慣化できれば、経済的な安定と心の余裕が生まれ、より充実した日々を送れます。家計管理を通じて自分らしい豊かな生活を実現しましょう。
※本記事は公開時点の情報に基づき作成されています。記事公開後に制度などが変更される場合がありますので、それぞれホームページなどで最新情報をご確認ください。