老後の住宅ローン返済がつらい。。老後資金を確保しながら完済するには？

執筆者

セゾンのくらし大研究編集部

豊かなくらしに必要な「お金」「健康」「家族」に関する困りごとや悩みごとを解決するために役立つ情報を、編集部メンバーが選りすぐってお届けします。

記事一覧を見る

定年後も働ける方や貯金がある方は、住宅ローンが残っていても生活ができますが、老後も住宅ローン返済の不安を抱える方が増えています。年金収入だけだと返済できず、家を手放さなければならなくなるのでは？といった不安を感じる方もいるかもしれません。

今回は定年後の住宅ローンの返済が負担に感じる際、マイホームに住み続ける方法としてセゾンのリースバックをご紹介します。

老後の住宅ローン返済事情

国土交通省の資料によると、住宅を購入する年齢が上昇しており、さらに住宅ローンの借入期間によっては完済時年齢が70歳以降になる方が増えています。

実際に購入時期を見てみると、注文住宅では38.9歳、分譲マンションでは39.3歳となっており、ほぼ39歳で住宅を購入しているのに対し、住宅ローンの返済期間は注文住宅で約33年、分譲マンションでは約31年となっていることから、住宅ローンの完済時年齢は70歳～73歳になります。

では、定年以降も住宅ローンの残債が残っている場合、その負担を削減するためにはどのような対処方法があるのでしょうか。

１つ目の対処方法は、住宅ローンの完済に向け、収入を確保するために仕事を探すことです。現役時代に培ったスキルや資格などを活かして新しい収入減を確保することは、これからの超高齢化社会を生きていくうえで必須の考え方ともいえます。

２つ目に考えられる対処法は、より返済しやすい住宅ローンへの借り換えを検討することです。例えば、住宅金融支援機構が提供している「リ・バース60」は、リバースモーゲージの制度を活用した新しい住宅ローン商品です。

さらに３つ目の対処方法としてリースバックの検討が挙げられます。

先ほどご紹介した「リ・バース60」は、自宅に抵当権を設定してローンを借り入れ、自身が亡くなった際には最終的に自宅を売却して返済する方法ですが、リースバックの場合は、まず自宅を売却し、その後、賃貸借契約を結ぶことで自宅に住み続けることができます。

「リ・バース60」を利用して自身の亡きあとに自宅を売却しローンを完済する考え方もありますが、できれば早めにローンを完済し、老後資金を確保しておきたいと考える方もいるでしょう。そのような希望を叶えてくれるのが、リースバックです。

家を売却することでまとまった資金を得ることができ、その資金で住宅ローンを完済することができますし、完済後残った費用は老後の生活費用に充てることができます。

セゾンファンデックスが提供するセゾンのリースバックでは、家の売却や賃貸借契約、さらには契約時にかかる費用はほぼ無料となっています。これらの負担を削減できる点は大きなメリットといえるでしょう。

住宅ローン残高が2,300万円、毎月返済額が170,000円で返済が重たく悩まれていてセゾンのリースバックを利用し2,500万円で売却した事例で説明します。